钱是安身之本，没有钱万万不行。会赚钱提到了女人的日程表上，会花钱更是女人要不断修炼的武功秘籍。既不让金钱烧身，也不让金钱寒心，是每个成功女人对待金钱应有的态度。

1、节俭才能积累财富

对于初涉世的女孩子，在理财上容易犯的通病莫过于大手大脚的花钱习惯。往往是薪水一发就见底，月月无剩余。这样看似“潇洒”地花钱做派既不利于今人事业的发展，也不利于今后家庭生活的美满。因此，养成节俭的花钱习惯是十分必要的。

节俭并不是对生活的一种苛求，可以说它是一种生活的智慧，是对自己所拥有的资源进行合理配置的方法和艺术，它不仅能使我们的财富更多一些，而且能使得我们的生活更有情趣，更具有挑战性。

如果你是一个百万富翁的话，你会穿一件二手衣服或者开一辆二手车吗?白手起家的百万富翁克拉克·霍华德是会这么做的。

少花一点儿，多存一点儿，这是今天财富社会里成功者的经验之谈。“不管是贫穷，还是富有，”霍华德说，“一定要记住，不能今天把钱花得一个不剩，而不考虑明天该怎么办；另外，一生中都要有节俭、存钱的习惯。”

霍华德这位亚特兰大百万富翁说，他是在19岁的时候懂得这个道理的，当时，他爸爸在一家公司工作了29年后，失业了。

“他和妈妈从来不知道节俭，无论是穿衣、吃饭，还是住房，他们从来都很讲究。”46岁的霍华德说。小时候，在他居住的街区，他是非常有名的，因为他总是乐于帮助朋友。

现在，霍华德正在向那些愿意听他建议的人们提出忠告，包括400万收听他的广播节目的人：少花一点儿，多存一点儿。为什么要花不该花的钱呢?

大学毕业后，霍华德的祖父给了他1.7万美元，他没有用这笔钱买汽车或者去度假，而是把这笔钱用来购买股票和房地产。20世纪80年代，他成功地投资创办了一家大型的连锁旅行社。后来，他把这家旅行社卖了，赚了一大笔钱。这也是他赚得的第一笔钱。

在31岁的时候，霍华德退出了商业战场，获得了大约200万美元的净收人。接着，他在一家广播电台主持节目，给听众出主意，指导人们如何理财，他的这次尝试获得了巨大成功。后来，他自己成立了一家广播电台。现在，通过广播向听众发布信息，霍华德每年挣得200万美元的收入。

尽管他拥有多处出租产业，有几辆汽车，在佛罗里达度假海滩有一座公寓大厦，在一个高档住宅区有一栋住宅，他仍然是一个远近有名的吝啬鬼。对于别人给他的这个绰号，他不仅一点都不介意，反而引以为荣。“吝啬是好事，”他说，“我并不认为吝啬不好，相反，我认为这是大家对我的夸奖。”

霍华德几乎不逛商店，需要逛商店的时候，他从来不到零售商店去。事实上，他从来都没有到商场去购物，因为他经常到批发物品俱乐部去采购，因为那里的东西要比商场里的便宜一些。

在购物的时候还讨价还价、斤斤计较，在外人眼里，这样做对像他这么有钱的富人来说是完全没有必要。但霍华德认为：“为什么要花不该花的钱呢?”

尽管霍华德在为自己采购的时候总是恨不得一分钱掰开两瓣用，但是，在捐款的时候他可是非常慷慨大方。他经常拿出几万、甚至几十万美元捐给慈善机构。他解释说：“我有捐给慈善机构的钱，我有足够的钱保证我下半辈子的生活费用，我有自由，我有一个正常的人拥有的一切。这就是有钱给我的力量。”

尽管在买东西的时候讨价还价并不能让你变富，但是，那是一个开始。至于如何才能致富，霍华德道的致富经验告诉我们：

（1）计划经济

对每月的薪水应该好好计划，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，每月做到把工资的1／3或1／4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取。储额虽占工资的小部分，但从长远来算，一年下来就有不小的一笔资金。储金不但可以用来添置一些大件物品如电脑等，也可作为个人“充电”学习及旅游等支出。另外每月可给自己做一份“个人财务明细表”，对于大额支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作调整。

（2）尝试投资

在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费习惯。当然要提醒的是，不妨在开始经验不足时进行小额投资，以降低投资风险。

（3）择友而交

你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立大方的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。

（4）自我克制

年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，现金不要多带，也不要随意用卡消费。做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西，造成闲置。

（5）提高购物艺术

购物时，要学会讨价还价，货比三家，做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机，但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装，千万别造成虚置。

（6）少参与抽奖活动

有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理，使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望。要知道这些东西就好像“买椟还珠”，如果你是为了礼品漂亮而买下不需要的东西那才是最愚蠢的消费者。

（7）不贪玩乐

年轻的朋友大都爱玩，爱交际，适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光。玩乐不但丧志，而且易耗金钱。应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，努力创业，在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。

美国亚特兰大时常研究所所长思坦勒在对近20年中涌现的百万富翁做了专门研究后，意味深长地说：“他们中靠运气和遗产致富的人已不多见，绝大多数人的发家致富完全建立于进取、发奋创新、严于律己和勤俭节约的基础上。”

不懂得“俭”字的女人，不知道如何成功，任何成功的事业都在于点滴的积累；不懂得“俭”字的女人，只会丧失成功，过分的骄奢多败人品质。

成功关键词：

“俭以养德”，为人做事之良训。

富贵时不忘节俭，贫困时更不可“穷大方”。

俭是使人成功，锻炼自我品格的一种美德。

2、敢想敢做，把自己打造成真正的“财女”

一个小小的灵感足以带来巨大的财富。不要放弃你的任何一个巧妙的想法，别以为那仅仅是个想法，它可能给你带来难以置信的巨大财富。

在珠海打工的南阳人李某，深知打工一族的思乡情结。她回乡过年之前，特地找到不回老家过春节的同乡打工仔、打工妹，把他们的生活、工作情况用摄像机拍下来，同时还录下他们对家乡父老的祝福。李某将这些照片和录音带带回家乡送给他们的亲人，每人收取一定的费用。李某除去路费外，还赚了400多元。

赚钱的灵感来自悟性，来自经验。有了灵感逮上机会还得有胆量去迅即运作。如果该出手时不出手，财运便与你“拜拜”了。

如果想和她共进晚餐，那么请先付一万美元。这个出场费让许多好莱坞明星都望尘莫及，但苏茜·欧曼却做到了。她原本只是一个平凡的女子，但对财富的追求改变了她的一生，也改变了很多人。

苏茜出生在一个最普通的关国人家庭。苏茜回忆说：那时，在我家金钱意味着紧张、忧虑和悲哀。13岁的时候，她进一步体会到了金钱那震撼性的力量。当时，苏茜的父亲有一家小小的鸡肉食品作坊，出售一些汉堡、热狗和油炸食品。有一天，炸鸡肉的油着火了，几分钟内整个作坊成了一片火海。他父亲在被大火吞没之前逃了出来。

这时，让苏茜一生难忘的事情发生了：他父亲不顾一切地又冲进火海，因为他想到他的钱箱还在那着火的房子里。她的父亲机械地搬起了那个已经被大火灼热的金属钱箱，并把它扛了出来。当他把钱箱扔到地上的时候，钱箱上已经黏上了他的胳膊和胸口的皮肤。

父亲冒着生命危险冲入火海，让小苏茜意识到，对父亲来讲，金钱显然比生命更重要。从那一刻起，挣钱、挣大把的钱开始成为她的职业驱动。

苏茜的第一份工作是在加州伯克利的巴特卡普面包房当女招待。当时，她的梦想只是开一家有餐厅、美发沙龙的休闲娱乐公司。有一天，她向父母说了自己的想法，可是父母对她说：我们没有足够的钱帮助你。第二天，她向几位老顾客诉说了自己的烦恼。没想到第三天，一位叫弗雷德的老顾客居然交给她一张5万美元的支票!

苏茜第一次有了可以创业的启动资金。不过，她临时改变了主意，并没有去开小餐馆，而是根据经纪人的建议购买了石油股票认购权。那是1979年。

在开始的几个星期，苏茜的账户上获得了5删多美元的盈利。她完全被这种崭新的生财之道迷住了。正当她处在欢喜中时，石油股走势突然逆转，苏茜几乎失去了全部的投入和原先的盈利。

不过，让苏茜庆幸的是，在证明经纪人对她的交易风险有误导以后，荚林弥补了她账户里的亏损。这让她意识到，要对投资者负责，必须要选择正确的公司和正确的经纪人。于是她到关林证券找到了一份工作。

从此以后，苏茜开始了投资顾问的职业生涯。在美林工作3年多以后，苏茜便跳槽到了保德信证券担任投资副总裁。1987年，她建立了苏茜·欧曼财务集团，她的财富和事业在世人面前展开了一条辉煌之路。

起点无所谓高低，只要你努力，成功就在眼前。用你的手加上你的灵感为自己创造更大的财富。不要放弃任何一个巧妙的想法，别以为那仅仅是个想法，它可能给你带来难以置信的巨大财富。

一位下岗职工，曾经摆地摊卖过菜、卖过日用小百货，收益都不理想，只能够勉强维持生活。

在摆地摊的过程中，她发现卖旧书的生意不错，特别是在一些大专学院附近，一些虽然旧却有学习价值和阅读价值的数学参考书、文学书籍以及言情小说之类卖得都很好。这儿的旧书摊主每天都有不菲的收入，比她卖菜和卖小百货强多了。于是，她就改行卖起了旧书，收益果然比以前强了一些。1994年春天她丈夫也从单位下了岗，两个人就分成两个摊卖旧书，挣几个钱维持家庭生活。

在卖旧书的过程中，她发现旧书的价值差别很大，那些教科书和言情小说之类一本卖不了多少钱，而一些线装书和早期的图书以及“文革”当中的图书报刊却能卖很高的价钱，一本几十几百甚至上千元也有人要。买这些书的人有的是自己收藏，有的是转手到北京、上海等大城市倒卖。发现了这一点，她在收购旧书的时候就对这类书非常注意，买到手后仔细研究分类，自己留下一部分，其余的攒到一定数量时，她就试探着坐车带到北京的旧书市场上出售，获利果然不菲。

这位下岗职工的历程启发我们：思路就是财富。每一个项目，都可以采取“先发散、后集中”的办法进行思考。掌握了“发散思维，集中思维”的方法，你挣钱的路就有了千万条，任你选择。你可以根据自己的能力，选择一条最能挣钱的路，也可同时选择几条路并驾齐驱。

有两个青年一同开山，一个把石块儿砸成石子运到路边，卖给建房人，一个直接把石块运到码头，卖给城里的花鸟商人。因为这儿的石头总是奇形怪状，他认为卖重量不如卖造型。三年后，卖怪石的青年成为村里第一个盖起瓦房的人。后来，不许开山，漫山遍野的鸭梨招来八方商客。把们把堆积如山的梨子成筐成筐地运往北京、上海，然后再发往韩国和日本。而就在村里的人为鸭梨带来的小康日子欢呼雀跃时，曾卖过怪石的人又卖掉果树，开始中柳树。因为他发现，来这儿的客商都不愁挑不上好梨，只愁买不到盛梨的筐。五年后，他成为第一个在城里买房的人。

“钱”需要拼命挣才能获得，要说“钱”能“想”出来，不啻天方夜谭。然而，要想在竞争激烈的市场上创业成功，就必须善于开发新思维，多想、巧想、妙想，“想”出一条条新财路……

成功关键词：

“钱”需要拼命挣才能获得。

赚钱的灵感来自悟性，来自经验。

起点无所谓高低，只要你努力，成功就在眼前。

3、女人爱“财”，取之有道

财富要自己去创造，靠自己的劳动、靠自己的知识、靠自己的智慧挣来的钱，花起来心里舒坦，才能真正享受金钱的快乐。

不义之财来的容易，但是会让你晚上睡不着觉，提心吊胆，惶惶不可终日。

君子爱财，取之有道。这个“道”是途径、方法的意思。勤劳致富，靠的是辛劳的汗水，值得称道。科技致富，靠的是智力的开发，令人仰慕；立功致富(如奥运会金牌得主获得重奖)，靠的是顽强的拼搏，可喜可贺。阿·扬格说过：“发财有术，能叫沙子变金子。”我们每个人有不同的爱好、专业和特长，在我们致富的过程中就应该有不同的“道”。如果没有创造力，只是人云亦云，跟着别人行动，是不利于整个社会发展的。当然，这个“道”也不能超出法律和道德所允许的范围。只有通过合乎法律和道德的劳动，不论是体力劳动还是脑力劳动，我们才能获得财富。事实上，金钱无所谓好坏，关键要看你的财富是通过什么样的途径得到的。

对于乔·凯·罗琳，任何人都不会陌生，她就是《哈利·波特》系列的作者。仅靠5本《哈利·波特》小说就赚得10亿美元，由此而成为21304年全球排名第552位富豪，创造了从穷作家变成拥有10亿身家富婆的财富神话。

出生于1965年7月31日的英国女作家乔·凯·罗琳，目前已经写了6本《哈利·波特》系列儿童冒险小说，这些小说不仅让罗琳声名鹊起，更让她赚了个盆满钵满。它们已被翻译为60种语言，全球销量超过了2．5亿册，与此同时，根据小说改编的电影也获得了巨大成功，这些使得罗琳个人财产升至10亿美元。

连续3年，罗琳名列英国超级富婆榜首位，2005年她的财富总额甚至是英女王伊丽莎白二世的8倍多，罗琳成为英国挣钱最多的女性。有些人预言，她最终的个人财产可能达到100亿美元。

对于罗琳来说，她的成功简直就像个神话，在《哈利·波特》第一部出版前，罗琳还只是一个离了婚的穷作家。罗琳独自抚养着儿女，为了生活竞冒着失去领取救济金的危险偷偷打工，一旦闲下来，便在附近的咖啡馆里忘情地写呀写，写她心中的魔幻世界，她几乎是强迫自己写作。她把写好的小说送给出版商，遭遇到的是屡屡的退稿，但是她依然如故，锲而不舍，终于精诚所至，金石为开，她成功了，并成了世界上最富有的女人之一。

罗琳从赤贫到巨富，这一切她自己也始料不及。不过，这位出身苏格兰的单身母亲在穷困窘迫中构思并创作的“哈利·波特”的形象，成为全球儿童及成人读者最喜爱的童话人物之一，她改变的不仅仅是自身的贫穷，罗琳的意义在于：在一个日益全球化的时代，她用童话的形式摆脱了贫穷。

孔子云：“不义而富且贵，于我如浮云。”我们在追求财富的时候要记住：获取财富要通过正当途径。

出生在北京的章子怡，11岁那年，考入北京舞蹈学院附中，学了6年民间舞。正是在这个阶段，她赚到了个人的第一笔钱。“正是在舞蹈学校的时候，14岁，拍了一个电视广告，好像是护肤品广告吧，不过我不是主角。第一次赚到钱，我好开心!”不过，对一个从小就知道节俭的女孩来说，金钱从不是用来挥霍的，纵然它看似来得容易。章子怡非常珍惜赚到的第一笔钱，“我不会把钱一次花掉，买一个礼物送给自己。我是慢慢用，不要爸爸妈妈每个星期再给我10元零花钱了。那时候觉得，咦，赚钱了，我可以独立了。”也就是从那时起，在经济上，章子怡真的开始独立了，最起码她的零花钱不用向爸妈要了。

1996年，章子怡从北京舞蹈学院附中毕业，并顺利考入中央戏剧学院表演系。她进的这个班就是大名鼎鼎的“中戏明星班”，班里的8个女生都多才多艺(比如梅婷、袁泉)，每逢校内演出，大出风头的总少不了她们几个。在同学中间，章子怡的年龄是最小的，也是最不起眼的，没有人预料她后来会踏上一条那样引人注目的道路。

1998年，章子怡迎来了人生中的转折点——她接拍张艺谋导演的《我的父亲母亲》，并一举红遍大江南北。随后其在《卧虎藏龙》中的表演给了她一个进军国际市场的绝佳机会。她那骨感关与出色的表演立即引起了世界的观注。成龙的《尖峰时刻2》立即找上门来，一个大反派的角色为她带来了高达100万美元的片酬!

章子怡的票房号召力让韩国电影界也向她抛来了橄榄枝，《武士》随即邀请她做一回明朝的芙蓉公主。虽然韩国的片酬显然无法和好莱坞的大片相提并论，但《武士》还是为章子怡开出了1亿韩元(约60多万元人民币)的身价。这个数字虽较同期进军韩国市场的张柏芝略低，但附带条件却更苛刻，比如章子怡要求《武士》需在4个月内拍完她的戏份，否则剩下的工作日，每日加收附加费100万韩元(约6000多元人民币)。

从此，章子怡步入了“巨星”的行列!从2004年开始便进入了福布斯中国内地明星排行榜。章子怡的漂亮面孔为她赢得了巨大的财富，但值得注意的是，漂亮只是财富之门的敲门砖。如果章子怡的表演功夫不被世人认可，她无论如何也红不起来。

想赚钱，就要取得人心，堂堂正正的赚钱，通过正当渠道挣钱，才能创造财富，创造成功的人生。

成功关键词：

女子爱才，取之有道。

我们获得财富要通过正当途径。

通过正当渠道挣钱，才能创造财富，创造成功的人生。

4、在家庭的收入范围内花销

在现实生活里，没有其他事情会比财力上的失误更使人伤心或是讨厌了。开销超过收入的老公无法让人觉得他的潇洒，脑筋糊涂、奢侈浪费的妻子，也不会动人——她是缠绕在丈夫脖子上的一个重负。

现在，我们的钱所能买到的东西，比起10年前甚至是5年前要多得多。女士们面对一个不成比例的挑战，必须好好利用那些钱。物价涨了，生活水准提高了，孩子所需要的教育费用变得更加繁杂和昂贵。

大家都认为，只要我们的收入增加一些，我们所有的忧虑就都可以随之解决了，这是一个普遍存在的错误观点。据专家们说，事情并不是这样。艾尔西·史泰普莱顿曾经担任华纳莫克和吉姆贝尔百货公司职员和顾客的财务顾问，他认为，对大部分人来说，增加收入只会造成开销的增加。

加拿大的蒙特利尔银行劝告顾客们，要学习精明地花费他们的收入。也许他们会遇到处理一大笔收入的机会。

有人认为“有钱的时候就多花，没有钱的时候就少花一些。”我们同意这样的理论的确简单，但是这种做法，等于没有好好地处理一个人的收入。这种观点有一种毫不在乎的洒脱，使我们想起小说里那些迷人的放浪人物。等到我们静下心来想他的含义，才发觉有点不对劲。

毫无计划地花销，意思是说每个人，包括肉贩，面包商和电器制造商，都可以来分享你的收入。有计划的，或是有预算的花销，可以保证你和你的家人能够从你的收入里得到公平的分享。

预算并不是一件束缚行动的紧身衣，也不是毫无目的地把花的每一分钱都记录下来。预算是一张蓝图、一个经过计划的方法用以帮助你把你的收入派上更大的用处。正确的预算方式，将会告诉你如何达成目标：你自己的家、小孩子们的大学教育费用、养老保险金、你梦想中的假期等等。

预算开销将会告诉你，你可以删减那些比较不重要的项目，去填补你想要做的大花费。如果你从没有做过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入得到最大的利用。如果他会赚钱但是不会节省，你就可以帮助他管紧钱袋。如果他本来就节省，你可以在用钱方面表现出相同的看法，为他增强信心。

如何才能使你自己成为家庭财务的专家?这里有个好消息：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你如何做好预算计划，以适应你特殊的需要。这种服务是免费的。

生活类杂志是你获得家庭的经济知识的一个很好的来源。它将会告诉你如何改造旧衣服，烹制物美价廉的餐点，甚至还告诉你如何制作自己的家具。

为了预算计划更有价值，这个预算计划必须是专门为你订做的，不适合于其他任何人。没有其他的家庭会和你的家庭情况完全相同。你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全独特的。

下面一些想法，可以帮助你完成你自己的家庭预算计划：

（1）记录每一笔开销

要相对支出情形有个清楚的了解，我们就要知道错在哪里，否则我们就无法改进任何情况。如果我们不知道在何处删减，为什么要删减，以及删减什么，节约就是毫无意义的事。所以，我们应该在一段时期，记录下所有的家庭开销。

亚尔诺德·白尼特和约翰·D·洛克菲勒都是精明的记账专家。虽然他们都以开支票的方式付款，但他们仍喜欢按月把花费记录成一张规整的单子。每年一次，他们把这些单子上的每月花费数额加起来。结果呢?他们能够很精确地告诉你，于某某年他们在食物方面花了多少钱。或燃料费、水电费、娱乐费，等等。他们还可以使用这些记录，查出他们家的生活费用增加的情形。当然，一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。但是，他们很喜欢手边有这种资料。例如，如果他们怀疑他们花太多钱买某样东西了，只要瞥一眼他们的记录就知道真相了。

有一对夫妻，当他们开始记录花销情形以后，很惊讶地发现他们每个月花掉了大约70美元用于买酒!然而，他们并不是酒鬼，只不过是一对热情的夫妇，很欢迎朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”。这种事情时常会发生。他们做了一个明智的决定，认为他们不能再开免费酒吧了，于是那70元就得到更好的用途。

（2）做好家庭的预算

首先，把你这一年里固定的开销列出来：房租、食品费用、水电费、保险金。然后计划你的其他的必要开销：衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。每个人都知道，这是件不容易的事情。拟定计划需要决定，有时候还需要严格的自制力。我们不能买下每一件东西，但是我们可以决定什么东西对我们最重要，而舍弃掉最不重要的东西。你愿意为拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗?你宁愿自己做衣服，把节省下来的钱买一台电视机吗?显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做。

要让预算计划成为全家人的事。预算顾问相信，预算计划必须得到全家人的合作。经常举行家庭预算讨论会，往往可以消除情绪上的不合。因为我们大家对于金钱的态度，都会受到自己的经验、气质与教育程度的影响。

（3）至少要把每年收入的10％储蓄起来

规定你自己。也就是说，你的家庭，一个固定开销，至少要把1／10的收入储蓄起来或拿去投资。你还可以想办法建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。

财务专家说过，如果你能节省家庭收入的1／10，虽然物价高昂，不到几年你就可以获得经济上的舒适。

有一位太太，她嫁给一个顽固、保守的英格兰人。她的丈夫宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省1／10薪水的计划。这位太太说，在经济不景气的那几年，她们可真吃足了苦头，她先生的薪水被删减得太多了。她买日用品的时候，必须竭力节省每一毛钱。她丈夫每天要步行20多条街，以省下公共汽车费。但是，节省1／10薪水的老习惯，仍然照常进行。

这位太太承认：“有时，当我们非常需要用钱的时候，我十分后悔把钱搁在银行。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。节约的结果，使我们到中年的时候拥有了自己的家和其他一些享受。”

（4）准备一笔应付意外或紧急用途的资金

大部分的预算专家都劝告每一个年轻家庭，至少要存下1～3个月的收入，用于紧急事件。

但是，这些专家警告说，想要存太多钱的人，会发觉很难办到。结果根本就存不了钱，与其要断断续续地隔几周才一次存200元，倒不如每周固定地存下100元，其效果会更好。

（5）要考虑人寿保险的问题

小李是人寿保险的主任。对人们来说，她所说的话都是人寿保险专家的看法，具有独特的权威性。她建议当妻子的应该问自己以下这些问题：

你可知道，经由人寿保险，你的家庭能够得到什么基本需要?你可知道，一次付款和分期付款有何不同？而且各有什么好处?你可知道，关于付款的方法有许多不同的选择?你可知道，现代人寿保险具有双重目的。如果一个男人太早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着享受余年，人寿保险就可以供给他独立的基金。

这些问题以及许多其他的问题，对于你的家庭非常重要。只让你的丈夫知道所有的答案还不够，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成一个寡妇。有关人寿保险的知识，可以解除你的困难和忧虑。

金钱并非万能，这句话可真不错。但是，如果知道如何聪明地处理我们的金钱，就可以带给我们家庭安宁、幸福与收益。

所以，家庭主妇不可幻想着自己的丈夫能够像我们本来能嫁、但是后来没嫁的那个男人那样，带回来一个大薪水袋，这只会浪费我们的时间，毁灭我们的青春。我们的工作就是使自己变成理财能手，好好处置他赚回来的钱。

成功关键词：

脑筋糊涂、奢侈浪费的妻子不会动人。

聪明地处理我们的金钱可以带给我们家庭安宁、幸福与收益。

女人的工作就是使自己变成理财能手，好好处置丈夫赚回来的钱。

5、看准机遇，凭“感觉”捕捉金钱

所有女富豪都有一个共同的特征，就是不甘于平庸、胆子大、脑子活、能吃苦，并且擅长发现机会和把握机会。女人要勇于创业敢于创业，才能收获财富。

女人最大的财富是什么?一张漂亮的脸蛋吗?可年华易逝，容颜易老。相夫教子，丈夫事业的成功?可男人的事业永远属于男人，女人永远只是看客……绝大多数女人其实都有一颗积极向上的事业心，只不过是她们忽略了自己具备的财富，而甘愿做一个平常女人。女人做事业获得财富不如男人大刀阔斧，她们凭着自己一颗细腻的心在经营自己的事业与人生，成功的女人都有其感受——心细是女人长于男人的优点，也是女人与生俱来一生享受不尽的财富。

李晓华和她的“yeah”背包店就是这样的一个范例。

白天，李晓华是某大学数学系一年级学生，戴近视眼镜，模样文静，背着比别人都大一号的酷背包。晚上，李小华在上下九路经营着“yeah”背包店。

在她的背包店里有两位员工，一位是她的父亲李文生，一位是她的母亲蔡玉凤，两人在一家国营皮件厂工作了近20年，技艺一流，只是因为整个工厂生意不好，两人暮年临困。李晓华用父母辛勤积攒下的钱走进大学，走进大学后的第一件事就是让父母主动申请下岗，用借贷来的钱注册成立了“yeah”品牌，专为酷男酷女们订做背包。

辛苦了半辈子的李晓华，想都没想到，女儿一个崭新的创意，就把自己操作了20年的技艺一下子发挥到了顶点。

因为资金不充裕，“Yeah”背包店装修极为简陋，甚至没有橱窗，一些样品就挂在墙上的木钉上，由于店铺太小，连玻璃门上也粘满了挂钩，充当了一面墙来用。

李晓华将从报纸、杂志上收集来的各式各色新潮背包、手袋、旅行包，全部剪辑、归类，然后分装在透明粘胶相册中。朋友、同学知道她的兴趣和爱好，也一同帮她收集，有些在广告、招贴上看到的，无法拿来，便会想办法告诉李晓华，李晓华会带上“yeah”包店专门投资的一部小相机前去拍下来。

店铺装修简陋，但货品绝对新潮、美观、且质量、做工都属一流。而价格却比其他商店便宜1／3，这对于那些收入还比较低的年轻人来说是很有吸引力的。

后来，李晓华索性就用这两句话做了“yeah”背包店的广告语——装修简陋，货品一流。8个红色艳丽的大字，让过往的行人驻足观望。

“Yeah”包店有一条特别的规定，顾客可以提出自己的要求，包括什么样式、什么用料、什么大小等，甚至可以直接画出来，画不出的可以口述，口述不清的还可以直接带样品来。然后由李晓华出初样，顾客满意了，才下订金、签订单。

无论什么情况，李晓华都会笑眯眯地认真听顾客提出的要求，对那些自己设计款式的顾客，“yeah”包店一律保证版权所有，未经设计者许可，绝不为别人制作第二件。

另有一些“yeah”包店提供的款式，也鼓励顾客自己提供用料。比如做了一件外套，可用多出的布料配做一只与外套相衬托的包。比如有的衣服是买来的，李晓华也会在背里处相应地取出一点同花色的布来，为顾客设计、点缀在新做的包上，使其看起来好像本来就是一套似的，品位与档次一下就提高了。

不雷同与自成品位，恰恰抓住了酷一代的追求，也抓住了产品的卖点。

随着时间的推移，年轻人开始成群接队地涌人，生意也成倍的增长，最高峰的时候，“yeah”包店一天可接到20份订单，有皮质的，有布质的，甚至还有人要求用麻绳来做背包。因为李晓华样子慈祥，脾气又好，许多顾客对背包不满意，就让李晓华修改，一遍一遍地，李晓华总是不厌其烦。时间久了，就有类似的做包店铺在市面出现，并有被模仿的样品也招摇地挂在那里，李晓华并不担心，她相信“yeah”包店总有别人抄袭不去的东西。她还会让感觉延伸下去，创造出更大的灵感与财富。

美国有一句谚语“通往失败的路上，处处是错失了的机会。坐待幸运从前门进来的人，往往忽略了幸运也会从后窗进来。”机遇不会落在守株待兔者的头上，无数成功的事例和人告诉我们，机遇喜欢那些迎向自己并总想捉住自己的人。

美国流行穿长筒袜时，有位名叫米儿曼的女士发现自己穿的长筒丝袜总是往下掉。她想如果是逛街或是在公司上班时，丝袜掉下来多尴尬啊，就算偷偷地拉起来也不雅。突然，她灵机一动，想到其他妇女也一定会有这样的感受。于是她开了一间“袜子店”专售不易滑落的袜子。“袜子店”不大，每位顾客平均可在一分半钟之内完成交易。从她兴办这个店后，不断扩展新店。几年后，全世界各个大城市都有她的分店了。米儿曼三十几岁的时候就已成为百万富婆。

日本的一名名叫寺田千代乃的妇女，为了挽救丈夫的货运业，她凭借自己的一颗细腻心，独辟蹊径，创立一家搬运公司。起初她一个女人办搬运公司，招来了许多人的不信任和嘲讽。因为在他们看来，搬家业男人们也干不好，况且，也是没出息的行当，更何况一个女人。

但寺田千代乃并不理会，她相信自己完全可以闯出一片天地来。她把自己的搬家公司命名为“艺术搬家公司”，拓展了服务的广度和深度，如在为顾客搬家时，公司不仅代搬行李，还免费提供家具除虫服务，同时负责新房的清洁工作。她还准备了香皂礼盒，代乔迁者向新旧邻居问好。她备有双层运输汽车，既搬家具，又送顾客。经过她这种独到与温馨的服务，短短几年内，“艺术搬家”搬家公司就在日本各地设立了55个办事处，还有5个海外分支机构。

或许在这两位女士未创业前，也曾有过做平常女人的打算，然而当她们凭借自己细腻的心，发现生活中的某些细节能带来商机时，她们却能果断地抛弃平庸，用自己的细心经营起理想。其实，她们和我们身边的女人并非有多少不同，只不过多了一颗敢于抓住生活细节创造财富的细腻之心。

世界上的万事万物在其发展过程中总会隐含着一些决定未来的玄机。对于女人来说，如果能够把握住并识透这种玄机，那么就意味着可以把握未来；把握住了未来，也就是把握住了成功。一个伟大的成功者眼光敏锐，能够及时发现机会，把握时机，发挥优势，进退自如，在竞争中处于不败之地。

女人与男人自然不同，那么女人如何才能把握住事物发展中的玄机呢?这就需要你要对所有事物，特别是与自己关系密切的事物保持灵敏的触觉，这种触觉也就是一个人的悟性，如果有了这种悟性就很容易把握住事物发展的玄机。所以，对于一个创业者，尤其是女性创业者来说，在创业的时候一定要培养自己灵敏的触觉，一定要把自己的悟性培养出来，这样在机会来到的时候，你才能够顺利地登上机会的快车。

成功关键词：

心细是女人长于男人的优点。

心细是女人与生俱来一生享受不尽的财富。

女人在创业的时候一定要培养自己灵敏的触觉，一定要把自己的悟性培养出来。

6、先做小事，赚小钱

天下大事必为于易，有理想当然是好事，但一切好事都要从小事做起。

现代社会需要的人才是：既要心怀大志，又能脚踏实地，从小事做起。因为许多“大事”都是由那些琐碎的小事组成的。因此多数企业家和企业老总会认为：一个小事都不愿做、做不好的人，这种人的未来可想而知。

我们都知道一个简单的物理常识，唯有量的积累达到一定程度才会引起质变，量变是事物变化的必要前提。因此我们要从小事做起，重视量的积累，最终才能取得质的飞跃。

从小事做起，首先就要有一个良好的心态。事实上，每个人所从事的工作只是个有分工的不同，毫无卑微与高尚之分。只有卑微的心理，而没有卑微的工作，特别是女人，应正确看待自己所做的平凡的小事，力求脚踏实地地做好，切勿急功近利。也许就是你每天所做的这些微不足道的小事，正在为一件大事的成功增砖添瓦，抑或是一件成功大事的点睛之笔。海尔集团总裁张瑞敏曾说过“把每一件简单的事做好就是不简单，把每一件平凡的事做好就是不平凡”。

其实，女人在这方面是优于男人的。女人善于做小事，或是源于女人与生俱来的细腻心理。真正做成大事的女人无不是从小事做起，并积累了一定的经验，才一跃而成做大事的女人的。

从挣小钱开始，可以培养你的自信。小钱容易挣到，你就会对自己的能力有所了解，你就会相信自己能挣到钱。

“先做小事，先赚小钱”还可培养自己诚实的做事态度和金钱观念，这对日后“做大事，赚大钱”以及一生都有莫大的助益。

“先做小事，赚小钱”，这句话许多年轻人都不爱听，因为每个年轻人都是雄心万丈，一踏入社会就想“做大事，赚大钱”。

左右世界金融市场的年轻富翁戈德曼，5岁时，父亲离异。他母亲带着他改嫁。10岁的戈德曼，在暑假期间，每逢星期日凌晨4点就起床，把烤面包片和晨报分送到各家，这样，每个星期天都能挣上25美元。只要有挣钱的机会他从不放过，哪怕只挣一美分。

很多人一开始就摆出一副要赚大钱的架势，小钱看不上，结果常常什么也没赚到。

赚大钱是要有大资本大后台大才智，还要有大机运，而我们一般人是没有这些条件的。

其实，很多大企业家大富翁，都是从小职员做起，从挣小钱起家的。

挣小钱不需要太大的本钱，不需承受太大的风险。

挣小钱可以为挣大钱积累经验。

挣小钱还可以培养自己踏踏实实做事的态度和习惯。

有时候小钱也不是那么轻而易举就可以赚到的，也需要付出艰苦的努力和代价。

克里蒙·史东是“联合保险公司’’的董事长，他被誉为“保险业怪才”。

史东幼年丧父，很小的时候，就出去贩卖报纸了。有一次他溜进饭馆叫卖报纸，被老板赶了出来。他趁老板不注意的时候，又溜了进去，这次老板把他踢了出来，但他仍不罢休。餐厅里的客人看不下去，纷纷劝住老板，并且买他的报纸。史东虽然屁股很疼，但是口袋里却装满了钱。

后来史东上中学了，他开始试着去推销保险。当他来到一幢大楼前，童年时的情景就出现在眼前。他对自己说：“不要怕，即使被赶出来也不要紧，再进下一间。”

他走进了这幢大楼的办公室，而且每一间办公室他都去了，他没有被踢出来。如果在这间办公室里没有收获，他会毫不迟疑地强迫自己立即冲进下一个办公室，不让自己因为有害怕的时间而放弃努力。

他就是这样不怕失败，而且笑对挫折。

第一天，有两个人向他买了保险。

第二天，他卖出了四份。

第三天，他卖出了六份。

第四天……就这样，他的事业开始了。

24岁的时候，史东设立了只有他一个人的保险经纪社，开业的第一天生意就不错，此后，经纪社越发展越大。30年代，史东成了百万富翁，谈及创业史时，他说：“如果你以坚定的主观的态度面对艰苦，反而能从中找到好处。”

立“做大事，赚大钱”的志向是没错的，因为这个志向可以引导一个人不断向前奋进。

“先做小事，先赚小钱”最大的好处是可以在低风险的情况下累积工作经验，同时也可借此了解自己的能力。做小事既然得心应手，那么就可做大一点的事，赚小钱既然没问题，那么赚大钱就不会太难，何况小钱赚久了，也可累积成“大钱”。

千万别自大地认为自己是个“做大事，赚大钱”的人，而不屑去做“小事”、赚“小钱”，要知道，连小事都做不好，连小钱都不愿意赚或赚不来的人，别人是不会相信你能做大事、赚大钱的。如果你抱着这种只想“做大事，赚大钱”的心态去做事，那么失败的可能性很高。

女人要学会从小事做起，小事的积累就会形成大事。能挣钱者，大多是从挣小钱开始的，从小事中积累经验，摸索规律，循序渐进。一室不扫，安能扫天下。

人的一生不求大富大贵，实实在在从小钱挣起，一点一点积累，在挣钱的过程中体验人生的滋味，才有成功的感觉，才有创造的快乐。

成功关键词：

万丈高楼平地起。基础是最重要的。

女人要学会从小事做起，小事的积累就会形成大事。

小钱都赚不来的人，没有人相信他将来能成为一个有钱人。

7、科学理财，女人的明天会更好

理财女人有正确的人生观，她们不但知道自己想要什么，而且也知道自己能要什么。这样的女人外表可能并不美丽，但她在理财中的聪明智慧却令人叹服不已。

中国有句俗话：吃不穷，穿不穷，计划不到一世穷。不管是有钱还是没钱，人生活在现在的社会里，都应该有一个财富计划。学会理财，才能适应经济生活。

人不像动物，只要吃饱了肚子就什么都不管了，今天有食物就吃饱，明天没有食物了就饿着。人总是在今天的基础上，为明天做好准备。

有些人今天用多少就用多少，明天的事明天再说，所谓“今朝有酒今朝醉。”其实，这是一种不负责任的人生态度。

卡耐基也总结过他在贫苦中是怎样计划用钱，他说：“我也有过我的财政困难：我曾在密苏里的玉米田和谷仓做过每天10小时的劳动工作。我辛勤地工作，直至腰酸背痛。我当时所做的那些苦工，并不是一小时一块美金的工资，也不是5毛钱，也不是10分钱。我那时所拿的是每小时5分钱，每天工作10小时。

“我知道一直20年住在一间没有浴室、没有自来水的房子里是什么滋味。我知道在一间零下15℃的卧室中，是什么滋味。我知道徒步数里远，以节省一毛钱，以及鞋底穿洞、裤底打补钉的滋味。我也尝试在餐厅里点最便宜的菜，以及把裤子压在床垫下的滋味，因为我没钱将它们交给洗衣店。

“然而，在那段时间里，我设法从收人中省下几个铜板，因为如果我不那样做，心里就不安。由于这段经验，我们就必须和一些公司一样：我们必须拟定一个花钱的计划，然后根据那项计划来花钱。可惜我们大多数人都不这样做。”

现在我们也在提倡超前消费，有些年轻人不管自己的经济状况如何，贷款买房，贷款买车，一下子就使自己的经济陷入困难的境地。后半辈子就围绕着如何还贷款了。

一旦你涉及到管理自己的钱财的时候，你就开始经营如何管理自己的金钱了。

财务规划是投资成功的先决条件。对待自己的财产，需要有长远的计划，这样才能使自己的财富不仅能保值，而且还可以不断增值。

两年前，李成松还是个有钱人，家中存款不下10万元，而今却欠外债三四万元。熟悉他的人都清楚，李成松是因为不善于理财，盲目攀比，才由富变穷的。

8年前，李成松承包了10余亩的大果园，由于市场上果品价格上涨，每年果园的收入均保持在3万元左右，除去支出果园投资和上交承包金，李成松手中存款已到了10万元左右。

后来村里兴起了建房热，农户之间互相攀比，有的农户建4间大瓦房，有的农户建5间平房，一家比一家房子盖得排场，一家比一家花的钱多。受村民的影响，住房宽敞的李成松坐不住了，为了显示自家的经济实力，在与妻子商议之后，李成松决定建一座上下8间的两层楼。他请来一位工头进行了预算，工头说大约有10万元足够了。想到自家正好有10万元存款，李成松头脑发热，立即申请地皮，请建筑工程队施工。在他建房的那年，建房所用的石子、沙子、水泥、钢筋等原材料都不同程度涨价，两层楼的造价成了12万元。因为自家只有10万元，缺少的2万元是从亲戚家借来的。

楼房建成后，李成松搬进自己的新居，又发现家中原来的家具根本和新房不配套。为了美观一些，他又从银行贷了1万元，购买了彩电、沙发、床及床上用品。这样，连借带贷，李成松外债达到3万元。本以为好好干上两年就能还债，可连续两年的干旱，李成松的收入仅能维持生活，亲戚及银行屡次上门催款，李成松却无力偿还。虽然住着楼房，李成松和妻子一点也高兴不起来，债务压得他喘不过气来。

有些人之所以由富变穷，由存款户变成欠债户，其原因是缺乏理财知识，盲目与别人攀比，消费时未考虑到自己的收入来源。本来生活不错，却因理财失误，造成返贫，其教训是十分深刻并值得引以为戒的。

经验告诉我们，在许多时候，理财上一个小小的计划可帮助我们更好地享受财富带来的快乐。计划就是让你善用金钱，哪些地方该花钱，哪些地方不该花钱，要做到心中有数。

在中国，很多家庭都是女人掌管着财务大权。理财并不仅局限于金钱上，赚的钱越多就越会理财这种思想并不是真正的理财思想。理财是一个全面的概念，从家庭的柴米油盐到婚丧嫁娶、从子女的教育到父母的养老安排、从家庭的重大投资到家庭的安全保障等。用有限的钱财收到最大的效用才是理财的真谛。男人也许会成为家庭经济的支柱，但让这根支柱常新的却是女人。

女人天生的细腻心思更能全面兼顾理财的方方面面。比如，女人精打细算的性格使她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面体现出细心、精明的风格。

在照顾家人的衣食起居方面，女人也更细心、周到。逢年过节，妻子会备好双方父母的礼物；在留出孩子的教育经费、家庭生活费、养老备用金、意外事件备用金后，在预算有剩余的情况下，细心的主妇们还会为家人安排文化活动，如旅游、听音乐会、看电影等。

女人深知细水常流的道理，在生活中比男人更有张力和韧劲，这也是理财必备的素质之一。在生活中，许多家庭大的经济项目的支出，比如买大型的电器等，男人往往会非常自信地做出决定。但是，当一个家庭面临困境时，男人未必就会果决、坚定，有时甚至会放弃、崩溃、逃避。这个时候，如果家庭内有一位智慧、勇敢的女人，必定会支撑起这个家。也许有人会认为女人是物质的女人，但是女人在拮据时比男人更会精打细算，这也许是多年逛街的锻炼成果和十月怀胎意志的磨砺。

走出家庭，我们会看到很多的女性在从事理财领域的工作，比如在银行里接待顾客的大都为女性职员。据有关方面统计，目前上海金融系统中，女性员工占到了40％。越来越多的金融机构也关注到女性对理财的要求，女性理财市场直逼男性理财市场，民生银行就发行了针对女性消费者的信用卡，帮助女性更好地打理自己的钱包。

女人已不再是只会花钱的，没有大脑的代名词，更不是依附男人的花瓶。如今，女性理财已是一种趋势，一种潮流。这是女性智慧的体现，也是女人享受金钱的态度。

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女性理财是一种趋势，一种潮流。

理财是女性智慧的体现，也是女人享受金钱的态度。

8、跳出女性理财的误区

在现代社会，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女——高财商的女性。作为女人，掌握“金钱游戏”规则和追求时尚生活同样重要。女人在美丽的同时，也可以更加富有。

所以，女人在理财之前，一定要弄懂如下问题，跳出理财误区：

误区一：自己的一生将和丈夫长相厮守，相伴一生

据调查显示：女人的平均寿命比男人多6到7年。随着社会的发展，越来越多的女性选择了跟男性一样在外工作，经济上的独立促使女性在精神上也更独立，女人不再依附男性而生存。面对家庭与事业的矛盾，很多女性选择了离婚，而那些仍有婚姻的女性也一般比他们的丈夫活得更长。女人的工资比男人低，得到的退休金和社会保障金也很有限，这一切都使得善于理财对女性尤为重要，而抱着“丈夫会养我一辈子，丈夫会打理好钱财”观念的女性，经济安全则丧失了保障。

误区二：我不是理财那块料

不少女性对自己没信心，对理财心存恐惧。身为c时代的女性，不但在经济能力上不输给男性，在理财上也可以与男人平分秋色。只要肯多花一些心思，建立起理财的信心，你会在理财领域上表现得比男性更好。

误区三：理财太复杂，琐碎，令人头痛

做任何一项工作都不能轻而易举地完成，理财也是一样。但是，理财并不如你想像得那般困难。省钱就是挣钱，理财的第一步就是要知道你所有的重要的文件都放在哪里。

你可以和你的伴侣坐下来完成如下几个问题：

我们有什么财产(包括房子、车子、保险和投资)

我们背负着哪些债务(包括抵押、贷款和欠款)?

我们做了些什么样的投资，为什么要做这些投资，这些投资为我们带来收益了吗?

万一伴侣发生了不好的事情，我该怎么办呢?

不要小看这些问题，详细而正确地回答它们能反映你现在的财务状况，为你的理财迈开第一步，以后的事也不会比这些难多少。

误区四：我现在还年轻，还用不着理财

女性在理财上所犯的最大错误就是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，由于其职位多低于男性，所以她们可领取的金额也会比男性小。因此，女性必须将理财视为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水准。

误区五：我宁可让闲钱呆在银行帐户上，这样既安全又保险

没有风险就是最大的风险。假如银行的储蓄利率是2％，而通货膨胀率是4个百分点，你的购买力每年都损失2个百分点。这表示100元钱一年后实际只有98元。你什么也没干也在损失钱财，这还不够吓人吗?既然女人比男人长寿，女人在退休后就比男人需要更多的钱。

攒钱最好的方法就是将钱用于投资，股票、债券等都是不错的选择。女人要学会投资，并尽量减少投资风险，那么她们和男人一样有着成功的机遇。投资什么时候开始都不晚，只要掌握了投资的技巧，财富的大门就向你敞开了。

误区六：我没有多余的钱来做任何改变，所以根本没有必要来学习怎样理财投资

很多人都觉得自己没有多余的钱，但钱是可以省出来的，并不是所有的百万富翁在出生时就是富有的，他仅仅是比我们会理财而已。仔细计算一下你的支出和进帐，你就能发现问题，并可以挤出一部分钱来进行投资。如果实在感到困难的话，可以买一些关于投资理财的书，听听专家意见，减少自己的消费，将钱进行投资。

误区七：随大流避免理财损失

许多女性在理财和消费，上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情；有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，于是不看孩子是否具备潜质和是否爱好，便盲目效仿，结果往往花了冤枉钱。

误区八：我没有足够的时间来打理我的钱

时间就像吸了水的海绵，只要挤，总会有水滴出来。如果你以此为理由拒绝打理自己的钱财，那么政府、税务局、银行、保险公司、房地产商等部门就会为你代劳，而他们都是从自己的利益出发，恨不得让你能多交一些钱，到那时，你可就举手无措了。

理财不会花费你很多时间，而且你常常可以找到帮手。现在社会上到处都是帮人理财的机构，像个人理财网、财务杂志、理财专家等等，你只需要花少量的金钱，却能获得无限的收益。

误区九：会员卡消费节省开支

女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他普通商家省钱；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

误区十：我想依赖丈夫，他赚的钱多自然有话语权

很多女人喜欢依赖自己的伴侣，认为钱是他们挣的，由他们打理最合适。而事实往往相反，男人经常把家庭经济弄得一团糟，还死要面子不承认失败，这是男人的通病。一般说来，男人由于坚强、果断，更适合在外工作挣钱，而女人由于其细腻、柔和，在理财上往往比男人做得更好。家庭内有所分工，才能更稳定地发展。

但是如果女人甘愿受人支配，不争取权利的话，这种不平衡状态就会持续下去。而女人打破现有局面，准备一展身手的话，在刚开始的时候，由于一下无法接受改变，男人可能不习惯，但这只是暂时的，很快，你们就会为家庭经济的稳定发展而欣喜。

误区十一：理财很容易，我自己完全可以应付

理财不像登天那么困难，但也不如眨眼那么简单。了解家里的财务状况并不难，但要把家庭财产打理好，让资产的收益率超过通货膨胀率可不是件容易的事。现在经济信息瞬息万变，发现好的投资机会越来越难，这就需要借助外力，请专家帮忙。但专家毕竟只是给你建议，最后还是需要你自己具备一定的投资理财知识来决定是否要采纳他们的建议。

成功关键词：

女人在美丽的同时，也可以更加富有。

作为女人，掌握“金钱游戏”规则和追求时尚生活同样重要。

9、女人理财有“绝招”

如果为了挣大钱而去逼自己创业、牺牲时间，那最好还是不要去尝试，因为最后可能钱没挣到还会后悔一辈子，所以我们应该用积极的态度去理财。

女性的消费观念是很矛盾的，有时过于精打细算，一分—毫都计较；另一方面，女性又最容易因冲动而买了不少可有可无的东西。那么到底如何做一个清醒消费的女性，既可满足购买欲望，又不致于花费过度呢?

第一步：现在就开始投资

建议立即强迫自己将收人中的10％至25％用于投资；没时间投资?何不立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高?别忘了，股价永远会有新高。

第二步：制定目标

不论是准备好小孩子的学费、买新房子还是50岁以前有足够的钱退休，任何目标都可以，但必须要订个目标，全心去达成。

第三步：把钱花在买股票或股票基金

“买股票能致富，买政府公债只能保住财富。”百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意，把心放在股票上，这才是建立财富的开始。

第四步：别眼高手低

百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。

第五步：每月固定投资

投资必须成为习惯，成为每个月的月例。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你超越美国2／3以上的人，因为他们永无止境地消费，到老才想到投资。

第六步：买了股票就要长期拥有

调查显示，3／4的百万富翁持有某支股票至少5年以上。股票买进卖出太频繁，不仅要冒交易风险，还要支付高额资本所得税、交易费、券商佣金等，“交易越多越不会使你致富，只会使交易商致富。”

第七步：把国税局当投资伙伴，善用之

厌恶国税局并不是建设性的思维，把国税局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税投资理财工具，使国税局成为你致富的助手，才是正面做法。

第八步：适当购买保险

因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的保险费较高的女性健康保险，另外也可以考虑适当地购买一些附加投资连接的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买这类具有投资色彩，回报也可能更多的险种的时候，应该注意的是，既然是投资，就有一定的风险性，应该严格考察你的风险可能会出现在哪里。

第九步：限制财务风险

百万富翁的生活大多很乏味，他们不爱换工作、只结一次婚、不生一堆孩子、通常不搬家、买股票则持有5年以上，生活没有太多意外或新鲜感，稳定性是他们的共同特色。

举一位百万富婆的例子。这位富婆年薪从未超过4．6万美元，没有继承大笔遗产，家中上有老下有小要照顾，她就是那种每天到超级商店都会遇到的平凡人，但她持之以恒，坚持按上述8个步骤去做，最后成为了百万富婆。

记住财神爷索罗斯的名言：“理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。”我们首先需要掌握的，仅仅是一种态度而已。下面是女性理财必须注意的10件事：

（1）系统地学习一下投资知识，有必要添置小型财务软件，以及上网学习模拟投资。

（2）和先生一起商量投资计划，让两人都对家庭的投资有所了解。

（3）为生育基金做好准备，包括生产费用与休假损失。

（4）留出2.5~3个月的收入，一部分做急用现金，另一部分投资货币市场或储蓄。这是为你失业、生病或修理房子和汽车做金钱储备。不断增加你的投资额。

（5）从现在开始每月至少投资总收入的10%。

（6）你的投资资产中至少80%是向增长型项目投资，20%向增长型\/收益型投资。

（7）在能承担的风险范围内寻找高收益投资项目，不要担心风险，因为高风险就意味着高回报。

（8）杜绝投机性质的投资行为，要有规律、有系统地投资，也就是走长线，比如购买定期定额的基金投资。

（9）不要过分相信你自己的投资能力，最好是委托可靠的专业投资顾问公司，慎选报酬稳健的长期投资方式。

（10）设定自己的年投资收益，不要太高或太低，一般来说，6%~8%的年收益，就是30岁年龄层最合适的收益了。

成功关键词：

做一个清醒消费的女性。

女人应该用积极的态度去理财。

10、女人不要做金钱的奴隶

苏霍姆林斯基说得好：“只有当财富为人的幸福服务时，它才算作财富。”金钱不等于价值，只有当他为人的幸福服务时，才识有价值的。

钱不是万能的，但没钱是万万不能的。文明的社会以足够的钱保证每个人都能确保自己的收入，如此就能知道确保收入是多么重要了，大家能赚到适当的钱，的确是很重要的关键。

女人在财富面前，保持一个平常的心态，才能顺利地度过人生。

清朝山西太原有一个商人，生意做得很红火，长年财源滚滚，虽然请了好几名账房先生，但总账还是靠他自己算，钱的进出又多又大，他天天从早晨打算盘熬到深更半夜，累得他腰酸背痛头昏眼花，夜晚上床后又想到明天的生意，一想到成堆白花花的银子又兴奋激动。这样，白天忙得不能睡觉，夜晚又兴奋得睡不着觉。这老头患上了严重的失眠症，老头隔壁靠做豆腐为生的小两口，每天清早起来磨豆浆、做豆腐，说说笑笑，快快活活，甜甜蜜蜜。墙这边的富老头在床上翻来覆去，摇头叹息，对这对穷夫妻又羡慕又妒忌，他的太太也说：“老爷，我们这么多银子有什么用，整天又累又担心，还不如隔壁那对穷夫妻，活得开心。”

老头早就认识到自己还不如穷邻居生活得轻松洒脱，等太太话一落音便说：“他们是穷才这样开心，富起来他们就不能了，很快我就让他们笑不起来。”说着，翻下床从钱柜里抓了几把金子和银子，扔到邻居豆腐房的院子里。

这对夫妻正在边唱边做豆腐，突然听到院子里“扑通”、“扑通”地响，提灯一照，只见是闪闪的金子和白花花的银子。连忙放下豆子，慌手慌脚地把金银捡回来，心情紧张极了。不知把这些财富藏在哪里好，藏在房里怕不保险，藏在院里怕不安全。从此，再也听不到他们说笑，更听不见他们唱歌。邻居富老头和他太太开玩笑说：“你看!他们再笑不起来，唱不起来了吧!早该让他们尝尝富有的滋味。”

如果人成为金钱的奴隶，他的欲望会一天天增加，而理智和清醒会一天天减少。女人切不可成为金钱的奴隶，而应该成为金钱的主人。

我们不妨放松一下自己紧绷的神经，享受那种自得其乐的圈外情，细细品味一下人生的滋味。人生有太多美好的情趣，不能被一种赚钱的模式所代替。

赚钱是为了活着，但活着绝不是为了赚钱。假如人活着只把追逐金钱作为人生惟一的目标和动力源泉，那人将是一种可怜的动物。

一个欧洲观光团来到非洲一个叫亚米亚尼的原始部落。部落里小伙子穿着白袍盘着腿安静地坐在一棵菩提树下做草编。草编非常精致，它吸引了一位法国商人。他想：要是将这些草编运到法国，巴黎的女人戴着这种小圆帽和挎着这种草编的花篮，将是多么时尚多么有风情啊!想到这里，商人激动地问：“这些草编多少钱一件?”

“10比索。”小伙子微笑着回答道。

天哪!这会让我发大财的。商人欣喜若狂。

“假如我买10万顶草帽和10万个草篮，那你打算每一件优惠多少钱?”

“那样的话，就得要20比索一件。”

“什么?”商人简直不敢相信自己的耳朵!他几乎大喊着问，“为什么?”

“为什么?”小伙子也生气了，“做10万件一模一样的草帽和10万个一模一样的草篮，它会让我乏味死的。”

商人还是不能理解，因为在追逐财富的过程中，许多人忘了生命里金钱之外的许多东西。或许，那位荒诞的亚米亚尼小伙子才真正领悟了人生的真谛。

人们想发财，想多赚一些钱，想使自己的生活质量更高些，这根本就不是坏事，这是人的自然的、正常的欲望。只要取之有道、取之合法，不仅应该鼓励，社会还应该为人们创造更多的条件以帮助满足。

快乐并非要有很多钱，这样说并不是想劝告大家都满足目前的生活水平，不要再去赚钱了，而是希望大家把钱不要看得太重，过于追逐。财富心是否太重并不是依据一个人的财富数量来推断的。一个每个月只有几百元收入的人并不一定就意味着他的财富之心很淡薄。相反，一个拥有千万家财的人也并不一定就像巴尔扎克笔下的老葛朗台那样视钱如命、把钱看得比亲情更重。

相信很多人都有这样的体会：发财的欲望愈强，随之产生的烦恼就会越多。

发财欲望过强的人，其心理很容易被“贪”字占据优势地位。“贪”字是痛苦烦恼的根源之一，也可以说是祸害的根源之一。有些人为了圆自己的发财梦，去骗人、害人，去损害人民的利益，去触犯国家的法律，最后走上自我毁灭的道路。

许多人在赚钱之初，并没有想过：这一生赚钱的目的何在?是自己消费，抑或留给后代，或是施舍于慈善事业，造福于社会。你若去问他，大多数人的回答一般都是“不知道”。

在社会一致认同“赚钱很重要”的情况下，便开始了一生忙忙碌碌，早出晚归，拼命赚钱的生活。殊不知，不管赚多少钱，是绝不可能带到下一辈子的。

许多人一生忙于赚钱，到最后却忘了或根本就不知道赚钱的初衷，将手段变为目的，拼命赚钱，不懂得如何利用金钱使自己更幸福、更快乐、更健康，也不懂得回报社会，最后变成了金钱的奴隶，变成一个十足的守财奴。

钱只是一个桥梁，而并非是最终的归属，如果单纯的为钱而累的话，即使你是亿万富翁，在心灵上，你也是个贫者。生活本身就应该是富有情趣的，不懂得生活的人就谈不上成功。

我们不应忘记：钱是实现人生目标的手段，不要将手段变成目标，一味追逐金钱；懂得用钱，才能成为快乐的富翁；年轻时赚钱、省钱，中年时要好好管钱，年老有钱之后却要懂得花钱，用金钱来充实自己的晚年生活。

总之，要让自己的财富用得其所，不让拥有的财富无谓地耗费掉或遭受不必要的损失。

所以，假如人活着只把追逐金钱作为人生惟一的目标和动力源泉，那人将是一种可怜的动物。这等于自我贬低人生存在的价值和意义。

成功关键词：

女人切不可成为金钱的奴隶，而应该成为金钱的主人。

把金钱用到合理的地方上去，让金钱发挥更有意义的作用。

11、正确投资，用行动实现财富梦想

几乎所有的人都想致富，这是人的天性，无可非议。那应该怎样获取财富呢？回答是行动，只有行动才可以创造财富。

有这样一则白领丽人的生存寓言：

一个小男孩问上帝：“一万年对你来说有多长?”上帝回答说：“像一分钟。”

小男孩又问上帝说：“一百万元对你来说有多少?”上帝回答说：“像一元。”

小男孩再问上帝说：“那你能给我一百万元吗?”上帝回答说：“当然可以，只要你给我一分钟。”

这则寓言告诉我们，财富不是梦想，他要付出一定的代价和实践，天下没有免费的午餐，天上不会掉馅饼。

我们要合理地利用周围一切可以利用的有利因素，精心计划，大胆尝试。这样，我们就可以平地高岗，创造出属于自己的事业。

装满钱的钱包令人满足，但只满足了一个吝啬守财的灵魂，此外别无意义。我们从所得当中存下来的钱，只不过是个开始罢了。用这些储金所赚回来的钱，才能建立我们的财富。

因此，我们如何运作这些储蓄呢?阿来第一桩有获利性的投资，是把钱借给一个名叫加尔的商人，他每一年都购买好几船从海外运来的铜，然后进行买卖。由于缺乏足够的资金购买这些铜，加尔向那些有余钱的人赊借。他是个老实人，在他卖掉铜货之后，凡他所借的最后必定偿还，且支付利息。

每次阿来借钱给加尔，同时收回利息。因此，不只他的资本增加了，这笔资本所赚的利息也不断累积。最令他高兴的还是，这笔钱最后又回到了他的口袋。

一个人的财富不在于他钱包里的钱有多少；而在于他所累积的收入、源源不绝流人口袋的财源，并能常保口袋饱满。这是我们每个人都渴望的；无论你工作或去旅行，你的口袋都不断有进账。

阿来已经得到了大笔的所得，大到阿来已被称为富翁。他借钱给加尔，是他第一次从事有获利性的投资。从这次经验中获得智慧后，随着资金的增加，他借出去的钱数和投资愈益扩大。起初只借给一些人，后来借给许多人，这样明智的理财，使钱源源不绝流人他的口袋。

要想获得财富，不妨丢弃现实利益，以图长远发展。那种急功近利，为了获得眼前利益而把长远利益放弃的做法其实最愚蠢的。

有一位农夫在他的长子出生之后，拿了10块银元给经营贷款业务的钱庄老板，要求老板替他放款，直到他儿子20岁为止。老板答应每四年给他二成五的利息。农夫要求说，因为这笔钱是准备存给他儿子用的，因此利息全都归到本金里面。

当这男孩20岁时，农夫向钱庄老板索回这笔钱。老板解释道，由于这笔钱是以复利计算，因此原先的10块银元现在变成是31块银元。

农夫非常高兴，而由于他儿子还用不到这笔钱，因此农夫继续将钱放在钱庄。到了这儿子45岁时，农夫过世了，钱庄老板结算这笔钱给农夫的儿子，共得167块银元。

依次算来，这笔银元45年间靠利息增加了将近7倍!

动用每一分钱，辗转生出利息，帮你带来收入，使财富源源不绝流入你的口袋。

一个多世纪前，在美国中西部的大都市芝加哥，曾经有一个十七八岁的青年，怀着对“财富”、“势力”、“大厦”和“美人”的种种幻想，从家乡小镇来到大都市，在洗碗碟、擦炉子、开卡车、当跑街灯等杂工中实践着自己对于上述幻想的追求。这个人，就是后来以《嘉莉姐妹》、《美国悲剧》等揭露现代资本主义制度和资本主义文化对贫穷者、尤其是小资产阶级知识分子的腐蚀与摧残，揭露所谓“美国式梦幻”的虚伪性与欺骗性而知名的批判现实主义作家西奥多·德莱塞。

追求财富就要在实际行动中实现梦想，先要有梦想，然后行动，最后才能梦想成真。

拿破仑·希尔把致富的过程总结为六大步骤：

第一，牢记你所渴望金钱的确切数目。

第二，决定一下，你要付出什么以求报偿。

第三，设定你想拥有所渴望金钱的确切日期。

第四，草拟实现渴望的确切计划，并且立即行动，不论你准备妥当与否，都要将计划付诸实施。

第五，简单明了地写下你想获得的金钱数目，及获得这笔钱的时限。

第六，一天朗通两遍你写好的告白，早晨起床时念一遍，晚上睡觉前念一遍。

这六大步骤的核心就是要行动，任何伟大的财富梦想只有在行动中才会变为现实。

马里兰州的一个农夫达比在科罗拉多州发现了金矿，集资挖出了金子。正当达比满怀希望地一点一点收回投资的时候，却突然不出金子了。拼命地挖，也挖不到金子。最后，只得将挖掘机器廉价卖给了旧货商。可是，旧货商雇了一名矿山工程师，对达比挖掘的地方进行勘察后，在达比绝望的地方又往下仅仅挖了几米，就查明了金脉。的确是座宝山。然而达比虽然进了宝山，但由于缺乏专业知识，后劲不足，结果功亏一箦，空手而归。人人都想获得财富，但我们常常和它失之交臂，只有锲而不舍者才能最终获得成功，才能真正找到获得财富的捷径。

有付出，方会有收获；有努力，就会有报酬。当你愿意站起来给自己一些行动的力量，就算结果不如预期，但努力的过程与学习到的经验，都是金钱买不到的。自己浇水施肥种的水果吃起来一定甜，流汗奋斗的生命方是特别可贵的。

请不要坐着不动等待奇迹降临，因为，你只会等到生命静静悄悄地流失。

成功关键词：

有付出，方会有收获；

有努力，就会有报酬。

行动才可以创造财富。

12、不同年龄女人的理财观

不管你是已婚还是未婚，作为一个女性，理财都是必须具备的技能。如果你已婚，这可以令你的家庭生活更加有保障；如果你未婚，这可以令你的单身生活不必“月光光”。

现今，女性朋友们在生活上面临经济安全的挑战愈来愈多，不论是单身贵族或是双薪小家庭，或者是因为离异需负担家庭生计的单亲妈妈或丧偶被迫自己独立照顾家庭的女性，在不同的情境下所面对的挑战都不相同，在财务上的需求亦不同，所适合的理财心态与模式更不相同。根据最近美国美林投资机构相关的统计显示离婚妇女在离婚后生活水准普遍大幅下降85％，而寡妇生活状况不及其丈夫在世时生活水准，甚至陷于贫困，相信在中国这样的情况应该亦蛮普遍的，对许多女性而言，较少的工作收入、较少的退休保障、比较保守的投资模式，都增加潜在财务危机的可能性。

认清自己真正的财务需求是掌控自己下半辈子生活水准的最高指导原则，女性朋友们在每一个阶段的财务需求都会不一样。

（1）20—25岁：初涉职场的“月光族”

这一阶段的女性大多还处于单身或准备成立新家阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，自信、率性，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其“座右铭”，因此，“月光女神”随处可见。

理财建议：定期定投赚个“金鸡母”。

刚刚步入职场的年轻女孩子投入较低，但花费却不低。因此，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品，如基金定期定额计划刺激一下，收紧钱袋子。打个比方，如果每月定期定额投资1000元在年利率2％的投资项目(按复利计算)上，10年下来可累计约13万余元；若每月定期定额投资1000元在年利率10％的投资项目(按复利计算)上，10年下来可累计约20万余元，后者约为前者的1．5倍。银行定存年收益率近2％，但从数据可见，银行定存的利率偏低、增长有限；考虑到股市长期向好的趋势，开放式基金的年收益率应该优于定存，因而在低利率时代女性还是可以找到会赚钱的“金鸡母”的。

（2）26—30岁：初为人妇的“巧妇人”

刚刚步入二人世界的女性，为爱筑巢，随着家庭收入及成员的增加开始思考生活的规划，因此大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，“月光族”的不良习惯开始“摒弃”，投资策略也由激进变为“攻守兼备”。

理财建议：增加寿险保额投资激进型基金。

一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，女性要未雨绸缪，提早规划才能保持收支平衡，保证生活的高质量。这个时期购置房产是新婚夫妇最大的负担，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。在此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此，建议选择投资中高收益的基金，’例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金。

（3）30—35岁：初为人母的“半边天”

这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力。这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但还缺乏一些综合的理财经验。

理财建议：筹措教育金购买女性险。

家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的支出之外，孩子的养育、教育费用更是一笔庞大的支出。首先，在孩子一两岁时，便可开始购买教育险或定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。

（4）40～50岁：为退休后准备“养老金”

由忙转闲、准备退休阶段。这一阶段的女性，子女多已独立，忙碌了一辈子，投资策略转为保守，为退休养老筹措资金。

理财建议：风险管理最重要。

此时家庭的收入存在，但与前几个阶段不同的是，“风险”管理此时成为第一要务。由于女性生理的特点，在步入中年，甚至更早的年龄阶段，妇科疾病就陆续找—上门来，有针对性的女性医疗保险必不可少。

另外，在投资标的的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。建议中高龄人士这个时期的投资则要首先考虑稳妥，理财产品应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。

女性天生心细，这让她们在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”，成为不少家庭的钱袋子。但是，女性难以琢磨的感性也难免会让其在理财上优柔寡断，错过难得的“敛财”机会。所以，女性朋友们在理财上要避免盲从，首先辨认自己身处在哪一个人生阶段，然后根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。

成功关键词：

女性在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”。

女性朋友在每一个阶段的财务需求都会不一样。...

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